カードローンの審査は、借入申請者が返済できるかどうかを判断するために行われます。そのために銀行やカード会社は借入申請者の収入や資産、信用情報などを確認します。
収入や資産については、給与明細や信用情報などを確認します。信用情報については、クレジットカードやローンの履歴、返済状況などを確認します。これらの情報をもとに、借入申請者が返済できるかどうかを判断します。
カードローンのルール「総量規制」
日本には、借金に苦しむ人を増やさないために作られた「総量規制」というルールがあります。
この規制は、個人の過剰な借入を防ぐために、個人の借入総額が原則3分の1までに制限されるように定められています。カードローンや消費者金融などの貸金業事業者は、この総量規制に該当するかを確認することが義務付けられており、それによって、過剰な借入を防ぐことができます。JCB カードローンでも総量規制が適用されます。
審査に通るためのポイント
カードローンの審査に通るためには、収入や資産、信用履歴などが問われます。そのため、以下のようなポイントを押さえることで、審査に通る可能性が高くなります。
- 安定した収入を有すること
- 他社借入が少ない事
- 信用履歴が良好であること
- 返済可能な額度を申請すること
スコアリングにる機械審査
スコアリングは、消費者金融会社が統計学を使って、顧客取引データを分類・解析した上で作られたデータベースであり、融資の可否や利用限度額などの与信判断情報をすぐに提供することができます。
スコアリングは、申込書に記載された情報を点数化して評価します。そのため、記載に不備がある場合、機械が個人情報を正確に読み取れなくなります。大手消費者金融へ申し込む際は、不備のない記入を心がけ、申し込みを行ってください。
人による審査
消費者金融は、スコアリングシステムに加えて、従業員が手動で申し込み内容を審査します。
手動で審査を行う場合、過去の信用情報だけでなく現在の返済能力も考慮する可能性もあります。 ただ、審査が甘い中消費者金融カードローンは存在しません。
中小消費者金融も、大手消費者金融と同じ貸金業法を順守して運営されているからです。他社からの借入額が年収の1/3以上になる場合は借入できません。安定した収入がない場合も、審査に落ちる可能性があります。中消費者金融の利用を検討している方は、事前に貸付条件を確認しておきましょう。
カードローンの審査の注意点
カードローンの審査は個人情報が提供されるため、注意を払って扱うことが重要です。また、返済ができない場合には信用が悪くなってしまうため、返済には十分注意をしましょう。
カードローンは、高い利息や手数料がかかるため、返済に負担がかかる可能性があります。そのため、可能な限り返済期間を短くし、利息金額を少なくするように努力しましょう。
また、カードローンは借金の一種であるため、必要以上に借りすぎることは避け、自分の返済能力に合わせた額度を申請することが重要です。
